🏥 財務健康分頁
⚠️ 需先在 錢包 → 💵 收入 記錄收入，計算才準確。若顯示「尚無收入記錄」，請先補記。
① 近3個月收支快照
| 項目 | 說明 |
|---|
| 月均收入 | 錢包收入記錄近3個月平均 |
| 月均支出 | 記帳交易近3個月平均 |
| 分期月付 | 進行中分期的每月負擔合計 |
| 月可投資金額 | 收入 − 支出 − 分期
🟢 綠色=健康 🟡 橙色=打平 🔴 紅色=入不敷出 |
② 緊急備用金（紅黃綠燈）
現金（錢包＋帳戶）÷（月均支出 × 6）= 幾個月份的備用金
| 燈號 | 比例 | 意義 |
|---|
| 🟢 綠燈 | 100% 以上 | 充足，安心投資 |
| 🟡 黃燈 | 50 ～ 100% | 尚可，繼續存 |
| 🔴 紅燈 | 50% 以下 | 不足，優先補備用金 |
💡 一般建議備用金要有 6 個月生活費再積極投資。
③ 負債壓力指數
計算內容：信用卡未繳帳單 ＋ 分期剩餘總額，除以月均收入
| 燈號 | 比例 | 建議 |
|---|
| 🟢 ≤ 20% | 負債健康 | 可安心投資 |
| 🟡 20～35% | 稍高 | 留意，勿擴大負債 |
| 🔴 > 35% | 壓力偏重 | 建議先清債再投資 |
④ 投資現況 ＋ 1 年預估
連結持倉資料，顯示總市值、未實現損益，以及若每月持續投入、年化 5% 複利的 1 年後預估值。
⚠️ 5% 年化只是試算參考，不代表保證獲利。
⑤ 老余的建議
根據儲蓄率、備用金缺口、負債比率自動生成文字建議，每次進入即時計算。
🦁 老余 AI 顧問分頁
⚠️ 需在 設定 → API 設定 填入 Claude API Key，老余才能開口說話。
🦁 老余是誰？
台灣在地投資理財顧問 AI，個性務實、穩重，偶爾說一句台語。
他不報明牌、不預測漲跌，專注幫你守財、規劃、分析。
💬 快速提問（6 個常用問題）
進入分頁後顯示，點一下就問：
- 我每個月應該投資多少？
- 我的投資組合健康嗎？
- 0050 和 00878 該怎麼選？
- 如何加快存到緊急備用金？
- 現在適合買股票嗎？
- 幫我做一個整體財務分析
📊 老余每次對話帶入的資料
老余不是泛用 AI，開口前已看過你的：
- 月均收入、支出、可投資金額、儲蓄率
- 緊急備用金狀況（幾個月份）
- 負債比率（信用卡 ＋ 分期）
- 每筆持倉成本 / 現值 / 損益
- 進行中分期清單
✅ 最有效的問法：「我現在財務狀況適合買 00878 嗎？」「我每月有 $18,000 可投資，建議怎麼配置？」— 結合個人情況，老余回答最準。
🔄 對話記憶
同一次開啟 App 期間，老余記住最近 10 輪對話，可以追問細節。關掉 App 重開後對話歸零，每次都是全新的財務快照。
📈 K 線圖查詢
怎麼開
持倉列表每張卡片有「📈 K線」按鈕，點開後顯示 TradingView 圖表。
⏱ K 線週期
| 按鈕 | 說明 | 預設顯示範圍 |
|---|
| 分K（5分） | 5 分鐘 K 棒 | 近 1 天 |
| 時K | 60 分鐘 K 棒 | 近 5 天 |
| 日K（預設） | 每日 K 棒 | 近 6 個月 |
| 週K | 每週 K 棒 | 近 3 年 |
| 月K | 每月 K 棒 | 全部歷史 |
📊 技術指標（14 個，多選）
指標 chips 在週期選擇下方，點選後 0.7 秒自動重載圖表，可同時選多個。點「重置」清除全部。
| 分類 | 指標 | 用途說明 |
|---|
| 趨勢 | 均線（MA） | 簡單移動平均，判斷趨勢方向 |
| EMA | 指數移動平均，對近期價格更敏感 |
| 布林帶（BB） | 顯示價格波動區間，突破上下軌是訊號 |
| VWAP | 成交量加權均價，機構法人常用參考 |
| SAR | 拋物線 SAR，判斷趨勢反轉點 |
| 動能 | RSI | 相對強弱指標，70以上超買、30以下超賣 |
| MACD | 趨勢動能指標，金叉/死叉是常見訊號 |
| KD | 隨機指標，台灣投資人最常用 |
| CCI | 商品通道指標，判斷超買超賣 |
| W%R | 威廉指標，類似KD的動能指標 |
| ADX/DMI | 趨勢強度指標，判斷趨勢是否成立 |
| 量能 | 成交量 | 最基本的量能指標，量價配合看趨勢 |
| OBV | 能量潮，用成交量累積判斷資金流向 |
| 波動 | ATR | 平均真實區間，衡量市場波動程度 |
💡 常用組合建議：
趨勢判斷：均線 + MACD + 成交量
短線當沖：VWAP + RSI + 成交量
台灣散戶慣用：KD + MACD + 成交量
完整技術分析：布林帶 + RSI + KD + 成交量
🌏 支援標的
| 投資類型 | 格式範例 | 說明 |
|---|
| 🇹🇼 台股 / ETF | TWSE:2330 | 上市股票，預設格式 |
| 🇹🇼 上櫃股票 | TPEX:6547 | 若圖表空白，代號前加 TPEX: |
| 🇺🇸 美股 | AAPL、VOO | TradingView 自動識別 |
| ₿ 加密貨幣 | BINANCE:BTCUSDT | 自動加 USDT 後綴 |
| 基金/定存/不動產 | — | 顯示「此類型無 K 線圖」 |
⚠️ 若上市(TWSE)股票圖表顯示不到，可能是上櫃股票，試試在持倉名稱前加 TPEX: 前綴再重開 K 線圖。
🆕 最近新增的關鍵功能
🧪 模擬交易沙盒（最重要）
頂部可切換「💰 真實交易 / 🧪 模擬練習」。模擬模式記的是練習單，不花真錢、不影響淨資產。
為何要做：新策略先在沙盒練，賠了也不痛。練滿 30 筆，鐵衛會給「畢業評估」（A~D 級），告訴你這套打法到底能不能賺錢、夠不夠格上實盤。
✅ 用法：想試新打法？先切模擬，練 30~100 筆看勝率與期望值，數據為正再上真錢。
🎯 停損停利情境試算
記交易時，「停損點」下方可展開試算面板。拉兩條滑桿設停損%與停利%，即時看到：觸及停損賠多少、觸及停利賺多少、風險報酬比 R:R。
關鍵：它算的是含手續費和證交稅的真實損益。很多看似 1:2 的交易，扣成本後其實只有 1:1.6。
💡 R:R 低於 1.5 亮黃燈、低於 1 亮紅燈勸退——代表「賭錯賠的比賭對賺的多」，長期不利。
🤖 鐵衛幫我整理進場理由
填好代號、型態、價格後，點「進場理由」旁的「🤖 鐵衛幫我整理」，AI 會把你的設定整理成一段結構化論述（進場依據／出場計畫／風險）。
為何重要：強迫你把模糊的「感覺可以」變成白紙黑字。事後覆盤才有東西可檢討「當初想的對不對」。
🛡️ 紀律守門員（早就有，但最該用）
在「紀律」分頁設好：單日最大虧損、單筆部位上限、連虧幾次停手、單日最多幾筆。
達到上限時，頁面頂部會跳紅色警告，下單前檢查也會亮紅燈。這是防止你「一把賠光出局」的保險絲。
🧠 行為偏誤分析（覆盤分頁）
自動偵測你是否有：虧損後勝率下降（報復性交易）、追高（FOMO）勝率低、違紀時表現更差。
戳破自我安慰：你以為自己很冷靜，數據會告訴你真相。
📖 跟著「小宏」走一遍完整流程
小宏是個剛開始學當沖的上班族，本金 10 萬。他想用這個 App 幫自己「不要再衝動亂買、賠錢就想凹回來」。以下是他正確的使用流程 👇
第 1 步｜先設好紀律（還沒交易前）
2
單日最大虧損設 2000（賠 2 千就強制收手，保護本金）
3
連虧停手設 3 筆、單日最多 5 筆（防過度交易）
4
填手續費折扣（如永豐金 2.8 折填 0.28），損益計算才準
✅ 小宏先想清楚「最多能賠多少」，而不是賺多少。這是高手和賭徒的差別。
第 2 步｜不要馬上玩真的，先模擬練兵
2
把每天看盤想做的單，當作真的記下來：選型態「突破」、填進場價、用🎯試算拉好停損停利
3
點「🤖 鐵衛幫我整理」生成進場理由，逼自己想清楚邏輯
💡 小宏練了 3 週、記了 35 筆模擬單，沒花半毛真錢。
第 3 步｜看畢業評估，決定能不能上真錢
2
鐵衛顯示：35 筆、勝率 40%、盈虧比 0.9、每筆期望值 −$120 → 評級 D
🔴 鐵衛說：「期望值為負，這套打法長期會賠錢。先別上實盤，去覆盤頁看是哪種型態勝率最差。」
小宏一看覆盤頁，發現自己「追高」的單勝率只有 20%。如果他沒練模擬就直接玩真的，這 35 筆早就賠掉本金了。這就是沙盒的價值。
第 4 步｜修正後再練，達標才上實盤
1
小宏戒掉追高，只做「突破回測」型態，再練 30 筆
2
這次評估：勝率 48%、盈虧比 1.6、期望值 +$180 → 評級 A
3
鐵衛說：「夠格上實盤了，但先用最小部位，真錢的心理壓力和模擬完全不同。」
✅ 小宏切回「💰 真實交易」，用 1 張試水溫。
第 5 步｜真實交易時，守門員救了他
某天小宏連賠 2 筆共 1,900 元，手癢想再凹一把賺回來。他打開 App 要記第 3 筆⋯⋯
🚨 頂部紅色警告：「已連虧 2 筆，再 1 筆達停手線」+ 下單前檢查亮紅燈：「今日已虧 $1,900，接近單日上限 $2,000」
小宏冷靜下來，關掉 App 去散步。守門員擋下了那筆很可能讓他賠破上限的報復性交易。
第 6 步｜收盤後找鐵衛覆盤
3
鐵衛引用數據：「你今天兩筆都在開盤 5 分鐘內進場，那是最容易被洗的時段。而且你忍住沒凹第三筆，這點做得很好。」
✅ 小宏知道了要避開開盤亂流，也被肯定了紀律。每天進步一點點，這才是翻身的路。